犯罪で得たお金を、正当な手段で得たように見せかけるのを防ぐ仕組みのこと
簡単な説明
AMLってのは、悪いことして手に入れたお金を「キレイなお金」に見せかけるのを止める仕組みだよ。
銀行とかが本人確認したり、怪しい取引がないかチェックしてるんだ。
世界中でやってて、ちゃんとルールが決まってるんだよ。
由来
「マネーロンダリング（資金洗浄）」とは、犯罪で得たお金（たとえば麻薬取引、脱税、テロ資金など）を、複雑な取引を通じて「正当な資金に見せかける行為」のことです。
AMLはそれを防ぐための取り組みの総称で、「アンチ（＝反対）」＋「マネーロンダリング（資金洗浄）」という意味になります。
具体的な説明
金融機関や仮想通貨取引所などは、AMLの一環として、以下のようなことを行います。
- 本人確認（KYC：Know Your Customer）
- 不審な取引の監視
- 一定金額以上の送金の報告
- テロ組織や制裁リストとの照合
AMLはFATF（金融活動作業部会）の国際基準に基づいて世界的に導入されています。銀行・証券会社・保険会社などは、FATF勧告に従い、顧客リスクに応じた継続的な取引モニタリングと報告義務を持ちます。
銀行などでは「AIによるトランザクション監視システム」を使い、不審なパターン（例：同じ額を何度も送金、送信者と受信者が同一IP）を検出します。
実験的にこうしたシステムを導入した結果、マネーロンダリング疑いのある取引の検出率が最大35%向上した例もあります。
例文
銀行では、口座開設のときに本人確認を徹底することで、AML対策を強化しています。
疑問
Q: なぜAML対策が重要なのですか？
A: 犯罪資金の流通を防ぐことで、社会の安全や国際的な信頼を守るためです。
Q: KYCとAMLは同じ意味ですか？
A: KYCはAMLの一部です。KYCは「本人確認」で、AMLはもっと広い「資金洗浄防止の取り組み全体」を指します。
Q: 一般人でもAMLに関わることはありますか？
A: はい。例えば、銀行口座を開設する際の本人確認もAMLの一環です。
Q: 仮想通貨でもAMLは行われていますか？
A: はい。仮想通貨取引所もAML対策として取引の監視や本人確認が義務づけられています。
Q: AMLに違反するとどうなりますか？
A: 金融機関が罰金を科されたり、業務停止になったりすることがあります。日本でも実際に行政処分された事例があります。
Q: 1回の送金額が高いとAMLの対象になりますか？
A: はい。たとえば100万円以上の現金取引は、金融機関が国へ報告する義務があります（※資金決済法などによる）。
理解度を確認する問題
次のうち、アンチマネーロンダリング（AML）の説明として最も適切なものはどれか。
A. 不正アクセスを防ぐためのセキュリティ対策
B. 顧客情報の収集を目的とした広告活動
C. 犯罪資金が合法に見えるようにする技術
D. 犯罪による資金を正当化する行為を防止するための取組
正解：D
関連論文や参考URL
Anti-Money Laundering: Global Regulations and Compliance Challenges
この論文では、FATF基準の歴史と、各国がAMLをどのように実装しているかを比較し、特に新興市場国では実装が遅れていることを指摘しています。
結論：AIやブロックチェーン技術を活用することで、将来のAML対策がより効率化される可能性があると述べられています。
FATF（金融活動作業部会）公式サイト
URL: https://www.fatf-gafi.org/
解説：世界中のAML基準を定める国際機関のサイトで、最新の勧告や報告書が読めます。
結果：日本を含む各国のAML実施状況が評価され、改善点が明示されています。
まとめ
AML（アンチマネーロンダリング）とは、犯罪で得たお金を正当な資金に見せかける「資金洗浄」を防ぐ取り組みです。
銀行や仮想通貨取引所などが、本人確認や不審な取引の監視を行います。
国際的にはFATFという組織がルールを定め、各国で法整備が進められています。
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